Ellada-flowers.ru

Заработок и деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Куда лучше вложить валюту

MoneyPapa

эксперт по семейным финансам

Куда вкладывать валюту / доллары? И какие существуют альтернативы валютному вкладу?

Для обычного человека с небольшим капиталом существует несколько способов инвестировать доллары. Это, конечно, не полный список.

“Под подушку”. Если вы всего боитесь и не доверяете банкам, то можно держать деньги «под подушкой». Плюсы: спокойствие и доступность. Минусы: деньги также могут украсть воры, с высокой степенью вероятности вы будете тратить свои запасы, если они будут лежать “под рукой”, ну и инфляция съест за 15-20 лет (по статистике) половину стоимости долларов.

Т.е., допустим вы поставите себе цель “накопить к пенсии 100,000 долларов. Если накопить эту сумму “под подушкой” то, через 15-20 лет, на эти 100 тысяч можно будет купить половину того, что можно купить сейчас.

Валютные депозиты в банках. Плюсы: простота, понятность, надежность, низкий риск. Минусы: низкая доходность, риск того, что с деньгами что-то случится (принудительная продажа валюты или отмена хождения долларов в стране, банкротство банка и пр.).

Евробонды российских компаний. Плюсы: это инвестиции в валюте, доходность по ним более высокая, чем у депозитов (на момент написания статьи — от 5-7 до 15% годовых в долларах). Недостатки: относительно большой минимальный лот (от 1-2 тысяч долларов — их мало, далее от 10 тыс. долл., и большая часть по 100-200 тыс. долл.) и риск банкротства эмитента на длительной дистанции. Подробнее здесь.

🔹 Государственные еврооблигации. Если нужна высокая надежность (выше, чем у банков и корпораций), доходность выше депозитов (но ниже чем у других продуктов), и вы готовы вкладываться на 5-10 лет — это отличный вариант. Правда там будет высокий минимальный лот (от 100 тыс. долл), кроме одной бумаги (RUS-28) с лотом в 1000 долларов (и рыночной ценой около 1700 долл.).

🔹 Структурные продукты — это инвестиционные продукты, которые предлагают брокеры и управляющие компании, как правило, сочетающие в себе некоторую пропорцию облигаций и акций. Такие продукты могут гарантировать определенную доходность и некий апсайд на потенциал роста.

🔹 Акции иностранных компаний — российские инвесторы могут приобрести акции иностранных компаний через российского брокера. Например, Санкт-Петербургская биржа дает доступ к почти 900 крупнейшим акциям, таким как starbucks, coca-cola, ford, amazon, mcdonalds и др. Расчеты ведуться в долларах США.

🔹 REIT-ы. Имея всего пару десятков или сотен долларов, вы можете начать инвестировать в зарубежные REIT-ы или REIT ETF-ы (аналог российских ПИФов недвижимости). Среди плюсов: ежемесячные дивиденды в долларах; минимальный начальный капитал; возможность продать паи в любой момент; отсутствие проблем с арендаторами, ремонтом и эксплуатацией; высокая диверсификация; крайне низкие расходы на обслуживание (доли процента против нескольких процентов в реальном мире), отсутствие амортизации актива и т.д.

🔹 Инвестиции в американский рынок. Речь в первую очередь идет о бондах, ETF-ах и акциях. Американский рынок очень велик и разнообразен. Инвестировать в американские ценные бумаги можно через российского брокера, через зарубежную дочку российского брокера и через западного брокера.

К примеру, на момент написания этой статьи, на российском рынке голубых фишек около 15-ти, на американском их тысячи ))) На российском рынке ETF-ов около 15-ти, на американском около 6000!

Минусы: геополитические риски (российских инвесторов могут погнать метлой из Америки). Вам потребуется статус квалифицированного инвестора (если вы будете покупать их через российского брокера), а также могут отсутствовать налоговые вычеты.

Плюсы: инвестиции в твердые валюты, «страновой» риск значительно ниже (шанс того, что ваши инвестиции отберёт или обнулит государство значительно ниже), возможность получать регулярные дивиденды (например, по российским ETF-ам такой возможности сейчас нет). Начинать инвестировать можно от нескольких десятков долларов.

🔹 ПИФы привязанные к сильным валютам. Российские брокеры предлагают инвестировать в ПИФы, привязанные к сильным валютам. Стоимость пая от нескольких десятков долларов. Плюсы: профессиональное управление, диверсификация, низкий порог входа, контроль со стороны государства. Минусы: пифы могут глубоко уходить в минус (в принципе, как и американские ETF-ы); высокие комиссии за управление (2-3%, тогда как по американским ETF-ам можно найти бумаги с комиссией 0.1-0.5% — это существенная разница!).

🔹 Российские ETF-ы и БПИФы. На Московской Бирже можно купить российские ETF-ы и БПиФы привязанные к сильным валютам. Стоимость минимального лота — от пары тысяч рублей. Минусы: маленький выбор, у большинства ETF-ов нет выплаты дивидендов, т.к. они реинвестируются. Список здесь . Плюсы: профессиональное управление, диверсификация, низкий порог входа.

Будет полезным!

20+ Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Тотального и Самостоятельного Управления Семейными Финансами от Тимура Мазаева. Бестселлер по цене чашки кофе — 149 руб.! Смотрите здесь.

Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!

👍 Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм и в фейсбуке
3️⃣ и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

Валютные инвестиции в 2020 году: в какую валюту лучше вложить рубли и куда их потом инвестировать

Несмотря на все усилия, предпринимаемые правительством, состояние российской экономики все еще зависит от стоимости фьючерсов на нефть. В свою очередь, энергетический рынок продолжает испытывать турбулентность, поэтому вопрос, в какую валюту вкладывать деньги в 2020 году остается для простых граждан актуальным.

Согласно прогнозам экономистов из Центра развития НИУ ВШЭ, с 2019 по 2021 год темпы роста экономики не превысят 1,9 процента. В отчете уточняется, что наиболее тяжелым станет как раз текущий год, поскольку именно на него приходятся значительные испытания. Адаптация к санкциям, снижение стоимости нефти и повышение налогового бремени представляют большие риски для роста ВВП. Поэтому, чтобы не потерять свои сбережения, населению стоит заранее позаботиться о том, куда вложить валюту и заняться поисками наиболее доходных инвестиционных инструментов, о которых мы расскажем ниже.

Инструменты и способы инвестиций в валюте

Инвестирование подразумевает длительное вложение средств с целью извлечения прибыли. Обычно срок вложений исчисляется несколькими годами. Перед тем как сделать свой выбор, следует определиться с наиболее ликвидным инструментом. Это позволит быстро получить деньги, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Многие россияне рассматривают покупку валюты как вид инвестиций. Принимая такое решение, они стараются не только заработать, но и обеспечить себе подушку безопасности, сохранив покупательскую способность на случай обесценивания рубля. Акцентировать внимание стоит на наиболее устойчивых валютах и, как показывает практический опыт, лучше инвестировать в долларах. Они используются в международной торговле, что предоставляет им дополнительную защиту от резкой девальвации и смены геополитической ситуации.

Определившись с вариантом инвестирования, можно переходить к следующему этапу — покупке. Сделать это можно тремя различными методами: в пункте денежного обмена, открыв депозит в валюте, совершая валютные инвестиции на рынке Форекс. Рассмотрим эти способы подробнее.

Читать еще:  Как покупать валюту через quik

Пункты обмена валют. Самый простой способ инвестиций в доллары в России, доступный каждому гражданину, чтобы получать пассивный доход. Для извлечения прибыли достаточно дождаться роста курса USD и обменять их на рубли. Не стоит забывать о комиссии обменного пункта, продающего валюту дороже, чем покупает, формируя собственную прибыль.

Валютный депозит. Альтернативный способ вложения в валюту и отлично подходит, чтобы защитить деньги от инфляции, и заработать на процентах. По сути, это обычный вклад, который ничем не отличается от рублевого счета. Как и в первом случае, часть капитала будет потеряна в результате конвертации. Кроме того, риск снижения курса иностранной валюты всегда актуален.

Сделки на валютном рынке. Наиболее доходный метод из всех перечисленных. Но большая прибыль граничит с повышенными рисками. В данном случае помимо депозита потребуются и навыки работы на финансовом рынке. Торговля валютными парами представляет собой едва ли не самый больший риск, чем покупка акций. На курсы денежных единиц влияет масса факторов, среди которых: решение Центрального банка по процентной ставке, макроэкономические показатели, заявления правительства и другие. Изучив данный инструмент, можно выгодно вложить в евро или доллары и успешно торговать.

Купить валюту и хранить ее дома — хорошая идея?

Сохранение денег при помощи покупки иностранной валюты — распространенный метод, имеющий немало сторонников. В первую очередь, это люди пенсионного возраста. Но каждый гражданин, обладающий базовыми финансовыми знаниями, понимает, что такой подход приводит к обесцениванию денег. Так, например, по данным Росстата, в 2018 году инфляция составила 4,3 процента. Именно настолько упала покупательская способность людей, которые хранили рубли дома. Для сравнения потерь тех, кто выбрал инвестиции в валюте, в частности, доллары, за этот же период составили 1,8 % — уровень инфляции в США.

Чтобы избежать потерь, лучше вложить доллары под хороший процент в банк, покупку акций или облигаций. Сегодня финансовые организации предлагают клиентам от 2,5 до 2,75 % годовых. Путем несложных вычислений можно посчитать, что вложив 5000 долларов, уже через год можно получить $125–137 дохода.

Куда вложить доллары в 2020 году

Граждане России традиционно отдают предпочтения банковским вкладам. Но стоит понимать, что не всегда этот выбор оправдан. Банки — это коммерческие организации, которые нацелены на зарабатывание денег. Поэтому клиентам они предлагают фиксированную невысокую доходность. Для сравнения, финучреждения при открытии валютного депозита обещают доход около 2,5 %. Гораздо больше можно заработать, если применить валютное инвестирование в зарубежные ценные бумаги:

  1. Депозит в долларах – 2,9 %.
  2. Гособлигации США – 8,2 %.
  3. Акции публичных компаний (кроме США) – 10,1 %
  4. Акции компаний из США – 10,5 %
  5. Биржевые фонды – 11,9 %.

Цифры, приведенные выше, демонстрируют среднегодовой уровень доходности в период с 1972 по 2013 годы, согласно данным Morningstar. Аналогичные торги проводятся и на российском фондовом рынке. Но этот сегмент все еще находится в стадии развития, соответственно, их выбор несколько ограничен.

Если говорить о финансовых инструментах, то лидером здесь по объему активов являются биржевые фонды ETF, которые привлекли около 4,429 трлн долларов. Данный инструмент представляет собой индексный фонд, акции которого свободно торгуются на бирже и цена их может изменяться в течение одной сессии.

Зачастую ETF повторяет структуру выбранного базового индекса. Это исключает возможность принятия трейдерами нестандартных решений, сокращая риски потерь капиталовкладчиков. Они в любой момент могут проконтролировать, как менеджеры распоряжаются их деньгами. Для этого достаточно изучить состав фонда. Прозрачность вложений — еще один сильный аргумент в пользу ETF.

Главным преимуществом фонда является широкая доступность. Стоимость пая колеблется от 10 до 150 долларов. Отдельно стоит отметить низкую комиссию. Средний показатель составляет около 0,55 % в год. При этом одна из крупнейших инвестиционных компаний Vanguard берет за управление и вовсе 0,13 процента. Если вложить миллион долларов, комиссия составит всего 1300 USD.

Как и любой продукт, помимо преимуществ, ETF имеют и недостатки. Опасность кроется в большом количестве подобных организаций. По данным на октябрь 2017 года в мире действовали 5 224 фонда. Естественно, среди них есть и те, которые не приносят доходности. Желательно перед принятием окончательного решения тщательно изучить не только предлагаемые условия, но и состав фонда.

В какую валюту лучше вложить рубли в 2020 году

Однозначного ответа на вопрос, в какую валюту лучше вложить деньги не существует, поскольку невозможно определить курс в долгосрочной перспективе.

Чиновники из Минэкономразвития рекомендуют сбережения до 100 тысяч рублей хранить в национальной валюте. Особенно актуальной данная рекомендация становится на фоне последних мер, внедренных ЦБ РФ под руководством Эльвиры Набиуллиной в июле 2019 года. Согласно нововведениям, все инвесторы будут поделены на четыре категории, в зависимости от навыков и объемов средств. Сохраняя рубли, простые граждане могут избежать бюрократических процедур.

Если есть желание купить иностранные активы, лучшее решение — покупка сразу нескольких валют, что станет своего рода диверсификацией портфеля и поможет минимизировать риски в случае ошибки. Рассмотрим наиболее популярные и надежные варианты:

  1. Доллары США. Если есть выбор, то лучше вложить в эту валюту. Доллар США — это мировая резервная денежная единица. Американскую валюту обязан поддерживать весь мир.
  2. Евро. Официально введен в оборот с 1 января 2002 года. За это время россияне уже успели привыкнуть к нему. Но из-за политических проблем, навалившихся на Европейский союз в последние годы (экономический кризис в Греции, мигранты и Брексит), курс по отношению к USD немного просел, что сократило интерес трейдеров к инвестициям в евро.
  3. Юань. Спрос на китайскую национальную валюту объясняется экономическими достижениями Поднебесной. По данным Федеральной таможенной службы России, по итогам прошлого года объем торговли между нашими странами превысил 108 миллиардов долларов, что на 24,51 % больше, чем в 2017 году. Кроме того, продолжается рост экономики Китая, которая вышла на второе место в мире после США. Соответственно, увеличивается и популярность юаня, что привлекает внимание инвесторов. Но перед покупкой рекомендуется тщательно изучить новостные сводки, поскольку экономисты предупреждают о возможной девальвации юаня. Подобный шаг правительство Китая может принять в качестве ответной меры на торговую войну между Вашингтоном и Пекином.
  4. Криптовалюта. Только ленивый в свое время не следил за хайпом вокруг биткоина, когда в течение нескольких месяцев он взлетел с 10000 долларов до 20. Трейдеры кусали локти, подсчитывая потенциальную прибыль, если бы в свое время успели вложить в покупку крипты хотя бы 1000 долларов.

Также в мире существует ряд других устойчивых и привлекательных валют:

  • йена (Япония);
  • франк (Швейцария);
  • фунт стерлингов (Великобритания).

Формирование мультивалювалютной корзины

Мультивалютная корзина состоит из трех и более международных валют. Подобное хранение денег имеет свои плюсы и минусы, но основная задача инвестирования в валюту заключается в том, чтобы сохранить капитал и минимизировать риски во время кризисов и высокой волатильности на рынках.

Основу корзины составляет американский доллар – примерно 50 % с незначительными изменениями, в зависимости от ситуации. Также порядка 25 процентов должно приходиться на евровалюту. Десятая часть отводится под китайский юань. Остаток корзины формируется из валют других стран. Их набор зависит от международной обстановки, а также выбранной системы и стратегии инвестирования на валютном рынке.

Читать еще:  Покупка продажа валюты как понять

В первую очередь стоит обратить внимание на такие устойчивые валюты, как швейцарские франки, датские, норвежские или шведские кроны.

Можно присмотреться к Австралии и Новой Зеландии, которые ориентированы на экспорт, и валюты этих государств выглядят надежными.

Вывод

Подытоживая, сделаем вывод, что незначительные суммы можно хранить в рублях дома или на банковском счете. Если речь идет о больших деньгах, то оптимальным вариантом является формирование бивалютной корзины или инвестиционная деятельность.

Куда вложить валюту

Есть ли гарантии, что валютные вкладчики рискуют меньше, чем валютные ипотечники, и как стать держателем крутых облигаций, если у тебя нет $100 000.

Неуверенность в перспективах как мировой, так и отечественной экономических систем наводит на размышления о том, куда вложить накопленные деньги. Пару лет назад можно было смело рекомендовать разбить всю имеющуюся сумму на 2 или 3 части: рублевую, долларовую и в евро, и открыть вклады в банке или нескольких, исходя из принципа надежности и приличной для депозитов того времени доходности. Теперь же, после минувших скачков цены на нефть и в ожидании дальнейшей их нестабильности, сомнения появляются уже и в американской и европейской валютах, не говоря уже о рубле.Часть аналитиков предполагает, что доллар не сможет оставаться безопасной валютой слишком долгое время. Они апеллируют к огромному государственному долгу США и работающему без остановок печатному станку. Для евро эксперты тоже не рисуют безоблачного будущего, хотя эта валюта относительно стабильна.

Хранение сбережений в валюте сопряжено с рисками, размер которых никто не возьмется определить точно. С одной стороны, свежа в памяти история валютных ипотечников, с другой – нет убедительных гарантий, что в подобную ситуацию не попадут валютные вкладчики.

Облигации в валюте

Сильно снизив в 2015 году процентные ставки по валютным депозитам, банки сделали этот способ вложить деньги нерациональным. По крайней мере, для тех инвесторов, которые не хотят довольствоваться 2-2,5% годовых. В то же время рынок облигаций предлагает более интересные способы вложить валюту и рубли, учитывая, что речь идет о высоконадежных компаниях и относительно стабильных странах.

Для примера приведем доходность по облигациям некоторых компаний и стран. Сведения не являются призывом к покупке облигаций.

Россия (на 19.04.2016 г.):

  • Еврооблигации РФ — 5.34% годовых в долларах США (погашение в 2028 году).
  • Еврооблигации ВТБ банка — 7.39% годовых в долларах США (погашение в 2022 году).
  • Еврооблигации Home Credit Bank — 14.66% годовых в долларах США (погашение в 2021 году).
  • Еврооблигации банка «Русский Стандарт» — 21.06% годовых в долларах США (погашение в 2017 году).

США (на 19.04.2016 г.):

  • Облигации General Motors — 4.35% годовых в долларах США (погашение в 2023 году).

Европа (на 20 апреля 2016 г.):

  • Облигации Raiffeisen Bank International — 5.24% годовых в евро (погашение в 2021 году)
  • Казначейские облигации Португалии — 4.02% годовых в евро (погашение в 2037 году)

Несколько лет назад рынок облигаций был доступен лишь тем частным инвесторам, которые были способны вложить крупные суммы денег – от 100 тысяч долларов США. Однако теперь инвестиционные компании, в том числе БКС Премьер, предоставляют клиентам возможность приобрести инвестиционные продукты на основе еврооблигаций с суммой входа менее 10 тысяч долларов.

Если вы подбираете способ получать пассивный валютный доход, то инвестиционные решения на основе еврооблигаций международных компаний, стоит включить в свой инвестиционный портфель. При желании иметь 15-20% годовых и выше, нужно понимать риски таких инвестиций.

Акции

Дешевый рубль привел к повышенному спросу на акции компаний-экспортеров, ведь их выручка выражена в валюте, а издержки – в рублях. Ожидается, что и в текущем году прибыль этих компаний будет высокой, что приведет к удорожанию акций. Стоит учитывать, что фондовая биржа работает с опережением и растущие доходы компаний могут уже быть заложены в стоимость акций. Поэтому если большого опыта в покупке акций у вас нет, выбирать компании лучше с профессионалом.

Есть мнение, что стоит временно воздержаться от покупок акций российских потребительских компаний из-за упавшего спроса вследствие низкой покупательской способности населения. Резон в этом совете есть, однако не стоит забывать и рекомендацию многих успешных инвесторов покупать акции именно на падающем рынке. Ведь спрос рано или поздно восстановится, и котировки ценных бумаг потребительских компаний возобновят рост.

Структурная нота – составной инвестиционный продукт, который становится все более популярной альтернативой банковским вкладам, вложениям в акции и облигации. Ноты – одни из самых гибких инвестрешений: риск и доходность можно выбирать из широкого диапазона значений. За сохранность вложенных в ноту средств отвечает защитная часть (депозиты, облигации), за прибыль – доходная (например, акции). Доходная часть может быть основана как на российском рынке акций, так и на зарубежных активах, валютных и товарных биржах.

Рассмотрим пример. В ноту инвестируется 1 млн. рублей. Защитную часть ноты составляют облигации «Газпрома» – 95% (950 тыс.), а остальные 5% (50 тыс.) – опционы. Благоприятный сценарий позволит получить доход, сопоставимый с доходом от акций «Газпрома». При неблагоприятном сценарии инвестор компенсирует потраченные на опционы деньги за счет купонного дохода от облигаций.

Если инвестор выбирает 100% защиту вложенного в ноту капитала, то он гарантированно получает свои деньги назад даже при неблагоприятном стечении обстоятельств. Однако ставка купона в этом случае будет существенно ниже.

Инвестиции в нефть

Инвесторы не зря выделяют в своем портфеле долю вложений именно в черное золото. Оборот нефти огромен, ее запасы ограничены, спрос высок, а цены хоть и не стабильны, но зато никто не умеет их точно предсказывать, а значит, все находятся примерно в равных условиях.

Наиболее прибыльным, но и самым рискованным способом вложить в нефть служат фьючерсы – контракты, в которых зафиксирована лишь цена и сроки поставки. Вероятность дохода по фьючерсам 50% — на результат инвестора влияют котировки. Но лишь один из пятидесяти потребителей и производителей нефти заключают сделки по фьючерсам. Прочие участники рынка зарабатывают на разнице цен.

Для успешной работы с фьючерсными контрактами нужно досконально разобраться с механизмом их работы. Новичкам и дилетантам лучше не рисковать. Опытные же инвесторы называют следующие достоинства работы с фьючерсными контрактами:

  • высокий уровень ликвидности — инвестор может выводить деньги в короткий отрезок времени;
  • стоимость фьючерсных контрактов и средняя цена на нефть близки по своим значениям;
  • возможность дистанционной торговли – операции доступны онлайн;
  • продавать фьючерсные контракты можно даже при отсутствии активов.

Для тех, кому фьючерсные контракты кажутся сложными и чересчур рискованными, разработаны структурные продукты, в основу которых положен прогноз нефтяных цен. Риск потерять здесь либо минимален, либо отсутствует полностью, так как структурный продукт всегда содержит в себе защитную часть. Она гарантирует возврат первоначально вложенного капитала даже при неблагоприятном сценарии. Если же прогноз цены на нефть сбывается, то инвестор получает 100% вложенного капитала и повышенную процентную ставку.

Помимо вышеперечисленных вариантов, выгодно вложить валюту можно с помощью структурных нот. Это ценные бумаги, прошедшие официальный листинг на российской бирже. В их состав входят акции надежных иностранных эмитентов или крупных российских компаний, по которым не предполагается сильной просадки (например, Внешэкономбанк, Газпром, Сбербанк).

Читать еще:  Игровая валюта бесплатно для онлайн игр

Таким образом, на инвестиционном рынке существуют различные варианты, как вложить валюту. Одни из них более выгодные, другие менее. Диапазон рисков также колеблется от нулевого до значительного. Конечный выбор остается за самим инвестором. Главное, помнить: в инвестициях не существует стопроцентных рецептов успеха и каких-то общих для всех золотых правил. Используйте советы профессионалов, собственный опыт и интуицию.

Куда вложить доллары и евро, чтобы заработать?

Рассмотрим один из самых популярных вопросов, который задается практически каждым, как заработать на валюте, что с ней делать, где ее хранить, куда вложить. Остановимся на существующих инвестиционных инструментах в валюте, преимущества/недостатки каждого. Какие инструменты являются самыми рискованными, в которые лучше не инвестировать.

Вступление

2014 год стал знаменательной датой, период напомнил жителям РФ, что хранить сбережения в рублях рискованно. Теперь количество людей задумывающихся перевести часть активов в иностранную валюту увеличивается. Эксперты в сфере экономики и трейдинга, советуют разбивать портфель на две разные доли:

  • 50% − рублевых активов;
  • 50% − валютных активов.

Куда вложить доллары, евро, рубли? Классический вариант, который приходит всем на ум – покупка валюты через обменник. Для многих, доллар/евро – это инвестиционные активы, это ябольшое заблуждением.

Каждая валюта – это просто способ оплаты. Важно осознавать, что валютный рынок работает на основе принципа сообщающихся сосудов. При росте одной валюты, падает друга, это отличие от рынка акций, где все бумаги одновременно в теории расти, при позитивном раскладе. Поэтому, вложение всех средств в иностранные валюты и хранение дома под подушкой – это просто способ хранить деньги, накопление. Необходимо учитывать что наличные могут украсть, их проще потратить. Безусловно, показатели инфляции в более развитых странах меньше, нежели на территории России, все же она присутствует.

Наличные деньги

Мы находимся в реалиях РФ, заначка в валюте необходима, современным языком – это финансовая подушка безопасности. Осуществляется расчет расходов на полгода, эти деньги хранятся в кэше или на депозите, максимально близкодоступные средства, которые можно тратить, не распаковывая свои инвестиции.

Второй вариант – если на рынке присутствуют колебания, и вы желаете держать нал, чтобы дешевле купить акции. В таком случае пригодится валюта.

Открытие депозитного счета в банке

Второй вариант вложения средств. Валютный депозит в банковской организации представлен с низким процентом доходности, поскольку инфляция в западных странах низкая и ставки ЦБ в данных государствах ниже, чем в России. Минимальная доходность от депозита есть, плюс сложней дотянутся к деньгам. Минусы:

  • незнание что будет с РФ в ближайшее время. Не забываем о санкциях;
  • доступ отечественных банков к валютному обороту может быть ограничен. Чем вполне реально воспользуются бизнесмены, пребывающие у власти.

Счет в брокерской компании

Это ошибка многих практикующих трейдеров. Суть сводится к тому, что участник рынка покупает валюту через фирму, и хранит ее на счете компании. Это не самое правильное решение. Проводились транзакции по выгодному курсу, получилось сэкономить, была куплена валюта, после она оседает на депозите у брокера. Необходимо быть осторожными, поскольку в отличие от средств в банке, здесь деньги не застрахованы. При форс-мажорных ситуациях, есть риск, что деньги вам не вернутся. Меняем валюту на бирже, после выводим или инвестируем в другие инструменты.

Прежде чем приступать к рассмотрению традиционных биржевых инструментов, следует сказать о фейковых инвестициях в валюте. Аферисты, которые используют разные методы для привлечения денег: вложите пару сотен долларов, взамен получите 300% доходности в месяц. Это финансовые пирамиды, бинарные опционы. Необходимо всегда уточнять есть ли у людей, предлагающих такие услуги лицензия на осуществление деятельности по управлению активами и оказания брокерских услуг.

Еврооблигации

Первый инструмент, который рассмотрим. Подходит тем, кто в раздумье, куда вложить евро. Ценные бумаги, выпущенные в валюте от страны эмитента, не всегда именованы в евро.

Еврооблигации предлагают доходность выше, чем по вкладам. Считаются надежным инструментом, поскольку еврооблигации выпускаются государством или крупными компаниями, являющиеся формально устойчивыми. Относительно рисков, если вы покупаете облигации на длинный срок, как правило, так и есть, инвестор подвержен риску изменения процентных ставок. Купили актив, ЦБ повышает процентную ставку, значит, что в экономике появляются более доходные инвестиции, поскольку доходность подтягивается за ставкой Центрального банка. Куплен актив в не самое удачное время, когда ставки были низкие, получается, что облигация никому не интересна. В результате, стоимость облигации на бирже может упасть и продать ее проблематично.

На Московской бирже торгуется целый ряд еврооблигаций, некоторые из них имеют высокую цену, поэтому активы недоступны для простого инвестора. В определенных случаях представлен адекватный порог входа, в районе 1-2 тыс. долларов. Доходность по еврооблигациям колеблется в диапазоне 4-6% годовых в валюте.

Акции иностранных компаний

Еврооблигации относятся к категории консервативных финансовых инструментов, доходность выше, чем у депозита. Если необходимая прибыльность ничем не ограничена, нужно взять на себя риск. Профит без риска – две идущие параллельные. Теперь пойдет речь о том, куда инвестировать доллары и евро кроме облигаций.

Если вы не профи, сложно подобрать акции которые способны предоставить высокую прибыльность. Если в планах инвестировать немалые средства, хочется безопасности. При отсутствии должного опыта и знаний, сложно предугадать, куда будут двигаться котировки даже самых крупных компаний в мире.

Тщательный анализ требует:

Готовы взять на себя риск, изучать новое направление – вкладывайте в акции. Если вы новичок, присутствует желание начать с понятных вещей и легких инструментов – ETF.

ETF в валюте

Это фонды, торгуемые на бирже. Фонды, инвестирующие в определенный набор ценных бумаг. Приобрести ETF в валюте можно через Interactive Brokers или через российского брокера на Московской бирже. Существует много вариантов, можно купить ETF связанные с рынком:

Есть компании, которые предоставляют возможность купить ETF напрямую в валюте, об этом уточните у брокера, присутствует ли данная услуга.

Самыми надежными считаются ETF фонды на еврооблигации и более рискованные на акции. Нужно миксовать портфель, в необходимой пропорции выстраиваем соотношение рисковых и безопасных активов.

Что выбрать?

В первую очередь нужно учитывать поставленные перед вами цели и сроки вложения средств. По валютным инструментам ситуация следующая – если срок 1-2 года, можно выбрать финансовую подушку в виде налички, как вариант депозит в валюте (остановитесь на частном банке, нежели государственном). Также ознакомьтесь с еврооблигациями с небольшим периодом выплаты и ETF фондами на еврооблигации.

Если срок для инвестирования внушительный, выстраивается портфель на 5,10 или 15 лет, тогда можно добавлять в портфель больше акций. Подходят ETF на акции, при отсутствии времени на анализ. Купить можно акции иностранных организаций. Помните, одно из правил профессиональных инвесторов − чем больше срок для вложения средств, тем больше акций в инвестиционном портфеле. Связано это с тем, что акции в долгосрочной перспективе вероятней всего вырастут. В краткосрочной перспективе сказать точно, что будет с акциями сложно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector