Ellada-flowers.ru

Заработок и деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Купля продажа валюты это

Энциклопедия решений. Купля-продажа иностранной валюты

Купля-продажа иностранной валюты

Иностранная валюта относится к категории валютных ценностей, поэтому купля-продажа иностранной валюты является валютной операцией (п. 5 и п. 9 ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», далее — Закон о валютном контроле).

К иностранной валюте относятся:

— денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств), а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;

— средства на банковских счетах и в банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах (ст. 1 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», далее — Закон о валютном контроле).

К купле-продаже валюты применяются общие положения о купле-продаже (параграф первый главы 30 ГК РФ), если законом не установлены специальные правила ее купли-продажи (п. 2 ст. 454 ГК РФ).

Сделки по приобретению или продаже валюты по своей правовой природе отличаются от обычных сделок купли-продажи. Если речь идет о покупке и продаже наличной валюты валютные ценности можно охарактеризовать одновременно как вещь (товар) и как денежную сумму, которая уплачивается за этот товар (п. 1 ст. 454 ГК РФ). Если валюта продается или покупается в безналичной форме, товар в буквальном значении этого термина и вовсе отсутствует. В правоприменительной практике используются также понятия «обмен валюты» или «конверсионные операции» применительно к сделкам, обязательством по которым является передача одной валюты в обмен на другую. По существу все эти понятия являются равнозначными. В судебной практике такие сделки уже длительное время рассматриваются как подпадающие под правовое регулирование норм ГК РФ о купле-продаже (см., например, постановления ФАС Московского округа от 03.06.1998 N КГ-А40/1131-98, от 18.01.2001 N КГ-А40/6298-00).

Применимость правил гражданского законодательства о купле-продаже к договорам купли-продажи иностранной валюты означает, что для того, чтобы такой договор считался заключенным, стороны должны согласовать его существенные условия . Существенным условием любого гражданско-правового договора является его предмет (п. 1 ст. 432 ГК РФ), что в отношении договора купли-продажи определяется как наименование и количество товара (п. 3 ст. 455 ГК РФ). С учетом специфики валютных операций, для достижения согласия относительно условия о товаре в сделках купли-продажи иностранной валюты стороны должны согласовать не только вид валюты (доллары США, евро и т. д.) и ее количество (сумму), но и курс, по которому будет произведена конвертация одной валюты в другую (например, рублей в доллары США). При недостижении согласия по такому условию договор не может признаваться заключенным (апелляционное определение СК по гражданским делам Пермского краевого суда от 05.10.2015 по делу N 33-10159/2015, см. также постановление ФАС Московского округа от 11.09.2012 N Ф05-9499/12).

В практической ситуации согласование сторонами курса обмена валюты может подтверждаться, например, заявлением о продаже иностранной валюты с отметкой сотрудника банка о курсе, по которому производится операция (апелляционное определение Московского городского суда от 30.06.2014 N 33-24245/14).

На практике возможно такое согласование сторонами курса валютной операции, при котором этот курс увязывается не с моментом, когда покупатель (клиент банка) непосредственно получил валютные ценности, а с более поздним моментом, когда банк отражает конверсионную операцию по счету клиента. В частности, речь идет о снятии через банкомат наличных денежных средств в валюте, отличной от валюты счета клиента. Чтобы избежать последующих разногласий, важно внимательно изучать условия предлагаемого банком договора об открытии «карточного» счета (см., например, определение Московского городского суда от 06.11.2015 N 4г-11458/15, апелляционное определение Московского городского суда от 12.10.2015 N 33-37502/15).

Куплю-продажу иностранной валюты следует отличать от сделок, в рамках которых совершаются конверсионные операции в связи с изменением котировок валют, не сопровождающиеся реальной передачей валюты покупателю, в частности, от сделок на рынке Форекс. Такие сделки направлены на получение выгоды от изменения курсов валют по отношению друг к другу, а не на приобретение валюты как таковое. Положения ст. 4.1 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», регламентирующие деятельность форекс-дилеров, не применяются к купле-продаже иностранной валюты в наличной и безналичной формах, осуществляемой в соответствии с законодательством РФ о банках и банковской деятельности, о валютном регулировании и валютном контроле (см. п. 27 этой статьи).

Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме в Российской Федерации относится к банковским операциям и производится только через уполномоченные банки (п. 6 части первой ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I «О банках и банковской деятельности», ч. 1 ст. 11 Закона о валютном контроле). При этом уполномоченный банк — это кредитная организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации и имеющая право на основании лицензий ЦБ РФ осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте (п. 8 ч. 1 ст. 1 Закона о валютном контроле). Совершение такой валютной операции минуя уполномоченный банк (например, обмен наличной валюты «с рук») является незаконным и влечет административную ответственность (ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ, решение Приморского краевого суда от 03.10.2016 по делу N 21-1289/2016).

Физические лица, являющиеся гражданами РФ, имеют право покупать и продавать как наличную, так и безналичную валюту через уполномоченные банки (п. 5 ч. 3 ст. 9 и ч. 3 ст. 14 Закона о валютном контроле).

Юридические лица вправе покупать и продавать только безналичную иностранную валюту через банковские счета в уполномоченных банках (ч. 2 ст. 14 Закона о валютном контроле). В то же время в части 2 ст. 14 Закона о валютном контроле приведен перечень операций, по которым резиденты — юридические лица могут осуществлять расчеты с физическими лицами — резидентами без использования счетов в уполномоченных банках.

К сведению: В этом перечне не поименована операция, совершаемая при выдаче юридическим лицом — резидентом сотруднику, направляемому в служебную командировку за пределы Российской Федерации, наличных денежных средств в иностранной валюте на командировочные расходы. Вместе с тем, как указал Президиум ВАС России в постановлении от 18.03.2008 N 10840/07, выдавая сотруднику на командировочные расходы средства в наличной иностранной валюте, организация не осуществляет запрещенную валютным законодательством операцию.

Купля продажа валюты это

С официальным курсом валют ЦБ мы разобрались. Механизм определения официальных курсов достаточно прозрачен – курс устанавливается по итогам торгов на валютной бирже. В расчет берется средневзвешенная цена не за весь период торгов, а за определенный промежуток времени.

А как определяются курсы обмена валют в коммерческих банках?

Курс обмена валют в банках устанавливается, на первый взгляд, «наобум». Центробанком не определены правила, которых должны придерживаться коммерческие банки при определении курсов обмена. Но есть другие, более «фундаментальные» — баланс спроса и предложения.

Конверсионные операции – операции по покупке и продажи валюты – одна из статей заработка коммерческого банка. В периоды ценовой нестабильности – достаточно существенная. За счет разницы курсов покупки и продажи валюты банк получает доход. Как правило, в офисе любого банка висит красочное табло обмена валют, на котором указаны курсы покупки и курсы продажи долларов США, евро, а в некоторых случаях, и других валют, если банк производит валюта обменные операции с ними. В данном случае речь идет о покупках и продажах наличной валюты.

Читать еще:  Как купить валюту в quik

Часто возникает путаница между понятиями курс покупки и курс продажи.

Курс покупки и курс продажи иностранной валюты.

Курс покупки валюты – тот курс, по которой банк готов купить у вас валюту других стран (доллары США, евро и др.)

Курс продажи валюты – так цена, по которой банк готов валюту.

Есть простое правило, чтобы устранить путаницу – курс покупки всегда ниже курса продажи. Иначе можно было бы купить доллары США и тут же продать валюту, не выходя из кассы, получив моментальную прибыль.

Разница между курсом продажи называют спред.

Что влияет на курс валюта обменных операций банков

Как мы уже отмечали, на курс обменных операций влияет баланс спроса и предложения. В принципе, банк может установить курс продажи валюты, например, в 2 раза больше официального курса ЦБ. Будут ли покупать по такому курсу – большой вопрос. Поэтому курсы покупки и продажи иностранной валюты в разных коммерческих банках примерно сопоставимы.

В период высокой волатильности на валютном рынке, то есть в период, когда цена валюты на бирже изменяется в пределах больше обычного (доллар быстро дорожает или быстро дешевеет) спред в банках, как правило, расширяется.

Наблюдая резкий рост иностранной валюты по отношению к рублю у обменных пунктов выстраиваются очереди. Ажиотажный спрос стимулирует банки еще выше «задирать» курсы продажи валюты. Вообще, периоды «валютной паники» — это хорошая возможность банкам получить дополнительную прибыль от конверсионных операций.

Также на курс обмена валюты в конкретном банке влияет «валютная позиция». Простыми словами под этим термином понимается соотношение обязательств и требований коммерческого банка в иностранной валюте. Так, если банк нуждается в долларах США в настоящий момент времени, то он может установить курс покупки выше остальных банков. Если же у банка избыток иностранной валюты, и банк хочет этот избыток устранить (например, предполагая ослабление курса иностранной валюты по отношению к рублю), то банк может установить курс продажи ниже среднего установившегося значения по рынку.

Особенности безналичных конверсионных операций

Говоря про обменные операции банков, хотелось бы остановиться еще на одной важной особенности. Дело в том, что курсы безналичных конверсионных операций могут отличаться от курсов покупки и продажи наличной валюты.

Наиболее яркий пример для лучшего понимания – курс конверсионных операций при покупке при помощи пластиковой карте за рубежом. Цены за товары и услуги выражены в местной валюте – например, в странах еврозоны в евро. Рассчитываясь за товары с помощью рублевой кредитной карты, совершается безналичная конверсионная операция.

Каждый банк устанавливает свой курс таких операций — в некоторых банках конвертация происходит по официальному курсу ЦБ (к сожалению, таких карт становится все меньше), в некоторых – курс ЦБ + фиксированный процент. Часть банков производит конвертацию по курсу покупки и продажи валюты. При этом в расчет берется не курс, установившийся в день непосредственно совершения операции, в день клиринга – непосредственного расчета между банками. Как правило, это занимает несколько дней – а за это время курс может сильно измениться. Чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений, нужно внимательно читать тарифы при оформлении пластиковых карт, а также держать в уме эту особенность при оплате товаров и услуг за рубежом с помощью пластиковой карты.

В мультивалютных вкладах курсы обмена валют также могут отличаться от курсов покупки-продажи наличной валюты.

Подписка на наши новости очень важна – она позволит не пропустить ни одной темы нашего сайта. Возможно, Вам также будут интересны услуги в сфере финансов, которые мы готовы предложить Вам. Для более подробной информации перейдите, пожалуйста, по ссылке.

Также не забываем делиться с друзьями с помощью кнопок социальных сетей

Что такое конверсионные операции и как они проводятся: разбираемся в вопросе

Мы живем в эпоху глобализации, и она касается всех аспектов нашей жизни. Пожалуй, в первую очередь процесс всемирной интеграции и унификации затронул экономику и бизнес. Компании стремятся выйти на интернациональный уровень и наладить отношения с зарубежными партнерами. Это, помимо всего остального, подразумевает и проведение конверсионных операций. Ниже — подробное руководство для всех, кто интересуется данной разновидностью банковской деятельности.

Определение и виды конверсионных операций

Конверсионные операции требуется проводить во всех случаях, когда фирмы ведут дела с физическими или юридическими лицами, не являющимися резидентами данной страны. Это могут быть, например, интернациональные компании или организации, зарегистрированные на территории другого государства. Предположим, необходимо заключить контракт на поставку продукции. Очевидно, что расчеты при этом будут вестись в разной валюте. Поэтому участникам сделки придется выполнить конверсию, то есть привести денежные единицы разных стран к общему знаменателю.

Конверсионные операции — это, если использовать общеупотребимую терминологию, сделки по купле-продаже валюты. Без них не обходится внешняя торговля. Причем нужно отметить, что речь идет не об обмене как таковом. Важнее всего здесь не сам факт перевода суммы из одной валюты в другую, а то, как стороны распорядятся деньгами, появившимися на их счетах в результате сделки. Еще одна особенность в том, что конверсионные операции всегда имеют привязку к дате, которая оговаривается заблаговременно.

С этой точки зрения конверсионные операции делятся на две основные категории:

  • моментальные, или текущие (еще одно популярное название подобной сделки — спот);
  • срочные, то есть отложенные во времени (форвард).

При моментальных сделках дата заключения контракта соответствует дате его исполнения, то есть дате поступления денег на нужный счет. Если точнее, контрагент получает валюту не позднее чем в течение двух рабочих дней после подписания договора. Собственно, это и есть спотовые операции. Если средства появляются на счету контрагента непосредственно в день заключения контракта, говорят о tod-сделках (от английского today, что означает «сегодня»). Если же деньги приходят на следующий день, то это будет уже tom-сделка (tomorrow — «завтра»). В России в силу специфики расчетов самое широкое распространение приобрели именно два последних вида операций. Купля-продажа валюты при текущих сделках ведется по курсу обмена, актуальному на данный момент.

На заметку

В нашей стране чаще всего проводятся сделки с валютной парой доллар–рубль. Возможность их осуществления в формате tod и tom обусловлена, кроме всего прочего, разницей во времени между Россией и США. Рабочий день в большинстве кредитных организаций нашей страны длится до 18.00, а иногда и до 21.00. Даже если расчетная операция производится вечером, благодаря восьмичасовой разнице во времени платежное поручение поступает в обработку еще до открытия американских банков.

Особенность форвардных операций заключается в том, что исполнение обязательств по контракту происходит через два рабочих дня после его подписания или позднее (иногда даже спустя годы, но чаще всего требуется от одного до шести месяцев). При этом расчеты проводятся по заранее согласованному курсу. Подобные сделки нередко рассчитаны на получение прибыли за счет разницы в цене покупки и продажи. Вместе с тем они несут некоторую долю риска: изменения курса валют зачастую невозможно спрогнозировать. Поэтому многие банки при проведении срочных операций практикуют различные механизмы защиты (например, требуют от клиентов гарантию исполнения сделки в виде денежного обеспечения).

Срочные конверсионные операции подразделяются на два основных типа. Аутрайт-сделки — это однонаправленные транзакции. Иначе говоря, контрагенты либо покупают, либо продают валюту с отсроченной датой исполнения. Если цена на валюту по форвардному курсу выше, чем по спотовому (на момент расчетов по сделке), то начисляется премия, если ниже — скидка.

Читать еще:  Юникредит валютный контроль

Гораздо более распространены двусторонние сделки (своп). Они представляют собой две противоположные транзакции, «разбитые» на определенный промежуток времени. Например, совершают продажу валюты по текущему курсу и сразу же подписывают контракт на ее покупку спустя оговоренный срок. Получается, что это комбинация операций спот и форвард. Если прямая транзакция представляет собой продажу валюты по текущему курсу, а обратная — ее покупку по форвардному курсу, то подобная операция уже носит название «репорт». А при условии противоположного порядка имеет место депорт-сделка.

Конверсионные банковские операции в безналичной форме позволяют рассчитываться практически в любой валюте, а не только в ее популярной (включая ограниченно конвертируемые денежные единицы). Еще одно преимущество в том, что при их проведении расчеты производятся гораздо быстрее.

Участники и условия проведения

В конверсионные сделки могут быть вовлечены любые субъекты валютного рынка — как из сферы биржевой торговли, так и находящиеся вне ее. При этом все участники преследуют свои цели и выполняют особые функции.

Центральный банк непосредственно управляет государственными валютными резервами, активно участвует в разработке валютной политики страны. Соответственно, он напрямую влияет на условия конверсионных сделок. Центробанк утверждает официальный курс национальной валюты к иностранной, целенаправленно воздействует на изменение котировок посредством валютных интервенций. Так называют один из способов управления национальной экономикой, при котором основной банк страны единовременно закупает или реализует крупную сумму в валюте другого государства. В итоге меняются спрос и предложение, а значит, и цены на иностранные дензнаки.

Государство, а точнее, Министерство финансов наряду с Центробанком занимается регулированием курса валюты. Несмотря на то, что рынок предполагает свободное изменение котировок в зависимости от спроса и предложения, нельзя недооценивать роль государственной валютной политики.

Коммерческие банки — это те площадки, где юридические и частные лица покупают и продают валюту. Благодаря кредитным организациям возникает сама возможность проведения сделок. Основная часть транзакций с иностранными деньгами проводится именно через них. При этом коммерческие банки получают доход в виде комиссии от валютных операций, совершаемых клиентами.

Валютная биржа — это тоже место проведения сделок по купле-продаже валюты и ценных бумаг в иностранных денежных единицах между юридическими лицами. Есть компании, которые для совершения конверсионных операций предпочитают не обращаться в банк, а действовать напрямую через биржу. Но для неаккредитованных юрлиц доступ к торгам закрыт. Поэтому сделки они проводят с помощью посредников, в качестве которых выступают брокерские фирмы. Для производства валютных операций через биржу необходимо знать специфику трейдинга.

Брокерская валютная компания, как было сказано выше, играет роль посредника между биржевым рынком и юридическим (а иногда и частным) лицом, в интересах которого совершаются сделки. Именно она непосредственно участвует в торгах. Но последнее возможно лишь в том случае, если данная компания имеет прямой выход на биржу (а следовательно, достаточно внушительный торговый капитал). Таких брокеров немного: это банки и другие финансовые организации, имеющие аккредитацию на валютном рынке. Гораздо больше распространены дилеры — компании-посредники, которые прямого доступа к бирже не имеют, а торгуют через крупных брокеров на основании заключенного с ними договора.

Внешнеторговая компания — это не полноправное юрлицо, а отдел крупной фирмы, в чьи задачи входят операции по экспорту и/или импорту. У такой организации есть свой валютный счет, на котором она производит конверсионные сделки.

Физические лица тоже могут участвовать в операциях с валютой. Чаще всего это индивидуальные предприниматели, которые ведут дела с фирмами, зарегистрированными за границей.

Итак, участников валютного рынка можно разделить на несколько типов. Одни из них (физические и юридические лица) проводят сделки в собственных интересах, другие (банки) действуют по поручению клиентов, третьи же (брокерские и дилерские фирмы) оказывают посредническую помощь, но все они тем или иным способом извлекают прибыль.

Основные сведения, необходимые для осуществления конверсионных операций, — это сумма валюты для покупки или продажи, ее курс и день исполнения сделки. Все это клиент указывает в поручении. В каждом банке свой список валют, с которыми возможны конверсионные операции, свой курс и тому подобное. Но условия проведения сделок в любом случае должны находиться в рамках требований государственного законодательства.

Конверсионные операции по счетам клиентов: порядок проведения

Как уже говорилось, каждый банк вправе устанавливать свои правила проведения сделок с обменом валюты. Единого законодательства, которое жестко регулировало бы эту сферу экономических отношений, в нашей стране нет. Обычно уполномоченный банк разрабатывает регламент, который определяет условия и порядок проведения операций с валютой (соответствующий документ должен быть опубликован на официальном сайте). В свою очередь, клиент, желающий сотрудничать с данной кредитной организацией, подает заявление о присоединении к действующим условиям. Таким образом, заключается соглашение о проведении конверсионных операций.

При составлении поручения о покупке или продаже валюты клиент обозначает точные условия сделки — дату зачисления или списания средств, сумму перевода, курс. Последний пункт заслуживает более подробного разъяснения. Банк проводит расчеты по конверсионным операциям по своему стандартному курсу. Информация о нем регулярно публикуется на сайте кредитной организации. Но многие банки также предоставляют возможность проведения сделок по индивидуальному курсу. Конечно, она доступна не всегда, а только в особых случаях: как правило, если сумма покупаемой или реализуемой валюты превышает определенный размер. За услуги банк взимает комиссию в соответствии со своими тарифами.

Порядок предоставления документов и отчетности по валютным сделкам установлен Инструкцией Банка России от 16 августа 2017 года №181-И (в редакции от 5 июля 2018 года). В приложении к ней приведен перечень кодов операций, совершаемых резидентами и нерезидентами. Этот список очень длинный, но чаще всего банкам и их клиентам приходится иметь дело с безналичными конверсионными сделками. К операциям резидентов РФ относятся:

  • приобретение валюты другого государства за рубли;
  • реализация валюты другого государства за рубли;
  • покупка или продажа валюты одной страны за валюту другой.

Лица, не являющиеся резидентами РФ, могут совершать следующие виды безналичных конверсионных операций:

  • покупка рублей за иностранную валюту;
  • продажа рублей за иностранную валюту.

Конверсионные операции больше всего востребованы в сфере внешнеторговой деятельности. Иногда их проводят с целью извлечения прибыли или защиты от валютных рисков. Основная часть конверсионных операций совершается юридическими лицами при посредничестве банков. В кредитных организациях налажена четкая система совершения валютных сделок по клиентским счетам, но условия везде разные, поэтому важно выбрать наиболее удобный и выгодный вариант.

Банк для проведения конверсионных операций

При совершении конверсионных сделок банки предлагают клиентам различные условия. Об особенностях проведения расчетов расскажем на примере «ЮниКредит Банка» — одной из ведущих финансово-кредитных организаций, оказывающих услуги для частных и корпоративных клиентов.

Юридические и физические лица (индивидуальные предприниматели), имеющие расчетный счет в «ЮниКредит Банке», могут совершать сделки по покупке и продаже любой иностранной валюты — как свободно, так и ограниченно конвертируемой. Для этого клиенту требуется подать соответствующую заявку в бумажном или электронном виде. В ней следует указать сумму сделки в рублях или валюте, а в случае необходимости — максимальный (при покупке) или минимальный (при продаже) курс. Также в заявке необходимо обозначить срок ее действия (до семи дней).

Читать еще:  Вложение в акции плюсы и минусы

Клиенты «ЮниКредит Банка», пользующиеся системой дистанционного банковского обслуживания Business Online, могут совершать сделки по покупке и продаже валюты на более выгодных условиях. Заявки принимаются с 6.00 до 18.00 (а не до 13.00, как при подаче заявления в бумажном виде). Дата приема фиксируется системой автоматически, расчеты производятся мгновенно. При этом банк не взимает дополнительных комиссий за проведение операции. Никаких документов, подтверждающих сделку, предоставлять также не требуется.

P. S. «ЮниКредит Банк», существующий с 1889 года, сегодня является самым крупным в России банком с иностранным капиталом. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1 выдана Банком России 22 декабря 2014 года.

Купить, продать, не ошибиться: почему мы меняем валюту неправильно?

Мы делаем частые ошибки при купле-продаже валюты, прислушиваясь к неправильным советам и мифам, что менять деньги надо чуть ли не на растущую луну. Про луну, конечно, шутка. Но неправильные советы приводят к ошибкам, а ошибки — к потере денег.

Золотое правило инвестиционных консультантов: покупать валюту, когда курс упал, продавать — когда вырос. Из этого следует первая ошибка.

1. Мы покупаем валюту, когда курс растёт

Земля полнится слухами, угрозами новых санкций или скачка валют. Это приводит к тому, что мы бежим в обменники. На волне ажиотажа, когда все покупают тот же доллар, он растёт ещё сильнее. То же самое происходит перед новогодними праздниками. И валюту мы покупаем по максимально высокому и невыгодному курсу. А когда ажиотаж спадает, валюта теряет в цене. Яркий пример — 2014 год: евро и доллар побили исторические максимумы, выросли до 100 и 80 рублей, и люди стояли в очереди в обменники. Сегодня же в среднем — доллар 64,5 рубля, а евро — 72 рубля. Был ли смысл в лихорадочном обмене?

Что делать?

Менять рубли на «спокойном» рынке, когда курс ровный. А ещё лучше — когда снизился. Не покупать валюту перед Новым годом. Если отправляетесь на каникулы в поездку — купите валюту заранее. Лучше всего как только запланировали отпуск. Например, если купили путёвки летом на зиму и запланировали потратить в поездке 1000 долларов, меняйте деньги после покупки. Если курс пойдет в рост, вам может просто не хватить денег на покупку нужной суммы.

2. Мы меняем все сбережения сразу

За один заход покупать нужную сумму невыгодно: во-первых, если объем сбережений большой, это просто риск для собственного кошелка. Так вы рискуете остаться с минимумом рублёвых накоплений. Придётся на чём-то экономить или занимать, если понадобятся рубли.

Что делать?

Разделите сбережения на несколько сумм и постепенно покупайте валюту. Лучше всего это делать в конце месяца, когда есть свободные средства в рублях. Например, если вы будете менять периодически по 100 долларов, то сможете сгладить потерю в разнице курсов.

3. Мы не сравниваем курсы в разных банках и меняем деньги в ближайшем

Разница в цене у нескольких банков в один день может составить 1 — 5 рублей. Поэтому идти в ближайший банк, чтобы поменять рубли, не сравнивая курсы в разных организациях, немного… Неразумно.

Что делать?

Сравните предложения в интернете. Например, на «Выберу.ру» есть раздел «Курсы валют банков»: здесь вы можете найти выгодные предложения среди банков из ТОП-10, ТОП-20, ТОП-50 или по всем банкам. На «Выберу.ру» можно узнать лучший курс покупки и продажи доллара, евро, фунта стерлингов, сравнить цены и найти отделение ближайшего к вам банка, курс которого выгоднее.

Данные на «Выберу.ру» обновляются в режиме реального времени: на портале представлены: Центробанк РФ, крупнейшая московская биржа MOEX. Кроме этого на «Выберу.ру» вы можете узнать о криптовалютах или воспользоваться конвертером.

Перед покупкой валюты в банке уточните, нет ли в кредитной организации ограничений или комиссий. Вдруг минимальная сумма покупки — 500 евро. Обращайтесь только в кассы банков, не покупайте валюту у «подпольных» менял. Безопаснее всего купить валюту в мобильном приложении. Кстати.

4. Мы не пользуемся мобильными приложениями

Как ни странно, курс валют в мобильном приложении вашего банка может быть выгоднее, чем в кассе.

Что делать?

Сравните курсы валют в мобильном приложении вашего банка и в отделении или на сайте кредитной организации. Видите выгоду — покупайте. К тому же, деньги поступят на вашу карту и будут храниться там. Это очень удобно, если вам нужны «безналичные» доллары, так как далеко не все банкоматы принимают валюту.

Например, когда мы писали этот материал, то сравнили курсы в приложении «Тинькофф банка» и на сайте: в приложении купить доллар можно было по курсу 64,79 руб., на сайте — 64,85 руб. Разница небольшая, но она сильнее заметная во время изменений на бирже.

5. Мы не учитываем разницу

Курс на бирже окажется выгодным, если вы меняете большую сумму, например, хотите купить 10 000 $. Разницу в курсах на бирже и в банке объясняет спрэд — это разница между ценой покупки и продажи, или скрытая комиссия. Чем больше спрэд, тем меньше выгода курса. Например, разница между покупкой и продажей в кассе банка или мобильном приложении может быть в 1 — 3 рубля. А на той же Московской бирже — 1 — 1,5 копейки. Получается, что вы теряете лишние деньги при обмене.

Что делать?

Повторимся, что менять деньги на бирже имеет смысл, если у вас крупная сумма. В противном случае откройте карту с валютным счётом и конвертируйте валюту в интернет-банке. Кроме того, для обмена денег на бирже нужно открывать счёт у брокера, и платить комиссии.

6. Мы не учитываем время обмена и день недели

Как и странно, это важно, так как на курс рубля влияет множество факторов. Это и цены на нефть, и события в мире, и налоговый период. Он приходится на 20-е числа каждого месяца, и российские компании в эти дни переводят валютный заработок в рубли, чтобы выплатить налоги. Российская валюта крепчает, спрос на неё вырастает.

В выходные доллар и евро дорожают, так как торги на Московской валютной бирже не ведутся. Но банки могут подстраховаться на случай, если в выходные произойдут какие-то независимые от биржи события. Например, в геополитическом фоне. Поэтому курс валюты вырастет.

Что делать?

Покупайте валюту в выгодное время. Например, банкиры отмечают, что самые оптимальные дни — будни с 10:30 до 18:30 по московскому времени. В это время ведутся торги на бирже и курс может заметно снижаться. Причём на глазах.

Сравните стоимость курса в налоговый период и за несколько дней до него. Цены также будут заметно отличаться.

Не гонитесь за самым низким курсом — его не существует. Если бы можно было вернуться в 2014 год, и, как многие мечтают, купить «доллары по 30, евро по 40», то всё было бы гораздо проще. Экономьте не только деньги, но и время. Если в другом конце города доллар на 50 копеек ниже, это не значит, что вы сэкономите какую-то невероятную сумму. Вы больше потратите на дорогу. Ваше время — это тоже деньги. А сложные ухищрения имеют смысл, когда вы меняете крупные суммы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector